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融资租赁资产二级市场的互联网发展

文章出处:新时代新能源科技有限公司网责任编辑:newtimes作者:newtimes 人气:-发表时间:2016-03-15 10:49:00

 

作者:林东群

 

 

 

        根据《融资租赁企业监督管理办法》,融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。 从事融资租赁的企业,包括金融租赁公司(银监会监管)、内资融资租赁公司(商务部监管)和外资融资租赁公司(商务部监管)。

        自2014年起,融资租赁行业炙手可热,在国务院常务会议上多次被提及,国家与地方的政策纷纷大力鼓励发展,行业政策环境得到进一步完善。但是,由于融资租赁项目租期较长,对企业资金流动性造成极大影响,而传统的银行贷款融资、增资已无法完全满足业务需求。为进一步解决资金来源问题,不少融资租赁公司通过互联网渠道,以存量应收账款为核心进行融资。截至目前,线上已逾50家网络借贷平台发布融资租赁产品,其分别提出P2L(person to leasing,个人投资对接融资租赁项目)、A2P(Asset to Peer,资产对接个人投资)等专注于融资租赁产品交易的互联网平台概念。


 

 

 

 

融资租赁联手网络借贷平台的利好政策信号

 

 

 

【鼓励应收账款转让】2013年10月1日,商务部出台的《融资租赁企业监督管理办法》中明确融资租赁企业可以向第三方机构转让应收账款。而根据《金融租赁管理办法》的相关规定,亦提出金融租赁公司可向商业银行转让应收租赁款业务(银行保理),其他融资租赁公司可参照执行。

② 【鼓励债券融资】2015年8月31日,国务院办公厅出台《关于加快融资租赁业发展的指导意见》(国办发〔2015〕68号),明确提出支持融资租赁公司与互联网融合发展,并在拓宽融资渠道章节中,大力支持融资租赁公司的12种融资方式,并明确提出“积极鼓励融资租赁公司通过债券市场募集资金”。

     笔者认为,政策导向的融资租赁通过银行保理、债券市场等渠道拓宽融资方式,本质核心是转让应收租金债权。而随着当前网络借贷市场的合法化,融资租赁公司借助互联网金融平台,可以把资金的供给与需求在更大范围内进行匹配,通过网络进行信息交互,高效完成融资过程。相反,融资租赁公司将直接受益于互联网金融带来的业务机会,同时,也为投资者带来了相对较低风险的高收益渠道。

 

 

 

 

③ 【预留立法空间】2015年12月28日,银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第四十三条提出: ”银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资性担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,设立办法另行制定。“

    笔者认为这是对金融机构与类金融机构发展网络借贷平台埋下的伏笔,虽然《暂行办法》提及的”其他金融机构“仅包括金融租赁公司,但是无论从业内呼吁”融资租赁统一监管“的声音来看,还是从大力支持融资租赁行业借助互联网渠道拓宽融资渠道的政策导向来看,笔者均看好融资租赁业成功联姻网络借贷平台。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

网络借贷平台开展融资租赁类产品的模式

 

 

 

    目前,网络借贷平台上线融资租赁类产品在法律关系上分为债权转让模式资产收益权转让模式,在转让方式上分为直接转让间接转让。具体如下:

债权转让模式:

资产收益权转让模式:

直接转让模式:

间接转让模式:

 

 

 

 

 

 

 

 

融资租赁的未来蓝图

 

 

 

    从总体上看,融资租赁对国民经济各行业的覆盖面和市场渗透率远低于发达国家水平。对此,2015年9月《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展的指导意见》明确提出了需加强市场渗透率,比如“积极稳妥发展居民家庭消费品租赁市场,发展家用轿车、家用信息设备、耐用消费品等融资租赁,扩大国内消费”。

    笔者认为,在完善内部风险控制体系的基础上,应鼓励融资租赁企业作金融创新,逐步尝试向社会全方位进行业务布局,有效盘活各类闲置资产,延伸“融资+租赁”、“融资+融物”的深层次意义。

    融资租赁+网络借贷的创新金融模式,将有利于引导社会闲置资金,通过有效可控的业务模式,投放于更有想象市场空间的融资租赁业务中。

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